보험금 수령하면 보험료가 인상되나요?

가끔 상담받는 내용이고 TV보험광고에도 흔히 등장하는 얘기지요

“보험기간 중 보험료 인상없이 쭉~~ 보장해 드립니다”

왜 이런 생각을 하게 되셨을까요?

대부분 보험하면 자동차 보험을 떠올리게 되고 자동차사고 보험처리시 할증은 물론 할인이 안되니 당연히 그렇게 생각들 하시는 것 같습니다.

그러나, 자동차보험과는 다르게 우리가 일반적으로 가입하는 생명, 상해보험의 경우는 그렇지 않습니다.

보험이란 건 대수의 법칙에 의해 많은 사람들에게 보험료를 받아

보험사고(상해, 질병)시 보험금을 주자는게 목적이므로 보험금을 수령했다고 보험료 인상이라는 패널티를 주면 안됩니다.

보험은 확률과 통계에 의해 비교적 정확하게 사고발생의 빈도나 규모를 예측하기 때문에 보험회사 입장에서는 소비자에게 들어오는 보험료와 보험회사가 지급하는 보험금의 범위를 알고 있습니다. 따라서 지금 우리가 내고 있는 보험료는 오르지 않아야 정상입니다. 예측했기 때문이죠.

하지만 항상 원칙에는 예외가 있습니다.

갱신형 상품의 경우 일정기간이 지나면 보험료가 오르지요. 그만큼 나이가 들면 암에 걸리거나 아플 확률이 높아지기 때문입니다. 이렇듯 확률을 검증해 가며 보험료를 결정하는 것이 조금 더 정확할 수 있으나 나이가 들어 보험료 갱신시점에 감당못할 정도로 보험료가 인상될 수 있으므로 갱신형 상품과 비갱신형 상품을 꼼꼼히 따져 보시기 바랍니다.

TIP : 보험회사는 비교적 정확한 확률통계에 의해 보험료 등을 계산해 냅니다. 그러나 예측치가 틀릴 수 있거나 한번 발생하면 엄청난 보험금을 지급해야 하는 경우에는 회사의 존립에 직접적인 타격을 줄 수 있으므로 보험약관에 아예 보상하지 않겠다고 정해 놓은 상황들이 있습니다. 바로 ‘보상하지 않는 손해’ 인데요 보험가입시 보상하지 않는 손해에는 어떤 것이 있는지 한번씩 확인해 보시기 바랍니다.

단독으로 자동차사고 발생 시 내가 잘못했으니 병원비만 받고 끝?

우리나라처럼 자동차보험이 의무화 되어 있는 곳은 전세계에도 흔치 않습니다.

혹자는 자동차사고를 양산하게 된 것이 자동차보험때문이라고 합니다만,

그래도 피해자 입장에서 볼 때 매우 유용하다고 볼 수 있습니다.

그런데 남을 다치게 한 사고가 아니라 내가 잘못해서 나 혼자 다쳤을때는 어떻게 보상이 될까요? 미끄러져 가드레일을 추돌하거나, 가로수를 들이받거나, 지나가는 차량의 헤드라이트에 놀라 논두렁으로 구르거나 다른 차량과의 충돌 없이 스스로 단독 사고를 내는 경우... 굉장히 많습니다.

이런 사고로 인해 가벼운 타박상 정도가 아니라 골절이나 신경손상 또는 굉장히 오랜 기간 치료를 받고 장해까지 남는 경우라면 어떻게 해야 할까요?

내돈으로 모든 치료비를 부담해야 할까요?

아닙니다.

만약 본인의 차량에 종합보험이 가입되어 있다면 본인이 사고를 내서 다쳤을 경우를 대비해 자기신체사고손해(자손)또는 자동해상해(자상) 둘중에 하나가 가입되어 있을 겁니다. 양쪽 중 어느 하나라도 가입되어 있다면 치료비등이 내보험으로 처리되게 됩니다. 위의 상품들이 이런 경우를 대비해서 가입하는 보험이니까요.

그런데 두 상품은 많은 차이가 있습니다. 자손의 경우 치료비와 후유장해에 대해 보험금을 지급하는데요 치료비는 부상정도에 따라 보상한도액 내에서 병원비를 지급해 주고 치료가 끝난 후에도 장해가 남으면 장해의 정도에 따라 보험금을 정액 지급해 줍니다.

그러나 자상의 경우 비록 나혼자 사고가 났지만 다른 사람이 나를 다치게 한 것과 동일한 방법으로 보상을 해주게 됩니다. 치료비뿐만 아니라 내가 치료받는 동안 일을 하지 못해 발생하는 수입 감소, 치료 후 장해가 남았을 경우 장해의 정도와 통상 60세에 도달할 때 까지 장해로 인해 일을 제대로 일을 할 수 없음으로서 발생하는 소득상실분 등을 모두 보상하여 줍니다.

따라서 보상범위가 큰 자동차상해가 일반적으로 유리합니다. 그러나 보험료가 약간 비쌉니다.(그렇다고 엄청나게 차이나는 것도 아닙니다.)

자동차보험 가입시 자손과 자상은 택1로만 가입 가능하므로 가급적 자동차상해로 가입하시기 바랍니다.

TIP : 연세가 60세에 가까운 경우나 60세를 초과할 경우 자손이 훨씬 유리할 수 있으니 이점 유의하시기 바랍니다.

*다양한 보험에 가입했지만, 사고 후 혜택을 어떻게 받아야 할지 모르겠다면?

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